Stvoření vyzbrojená křídly, která se vznášela vysoko do oblak
Životní styl, kdy se stanete finančně nezávislými a nebudete muset pracovat, láká asi všechny z nás, ale jak toho docílit? Tento poměrně moderní koncept učí lidi po celém světě, jak a kdy spořit a investovat, aby mohli přestat pracovat dříve, než půjdou do klasického důchodu.
Chcete větší finanční svobodu a moct si určit, kdy a jak budete pracovat? Zkratka pro tento životní styl je FIRE (z anglického financial independence, retire early). Sníte o takovém životě i vy? V tomto článku se podíváme na možné cesty, jak toho docílit.
Zkratka FIRE znamená financial independence, retire early (česky finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu).
FIRE je finanční hnutí, v němž je prioritou sestavování rozpočtu, spoření a investování, aby bylo možné dosáhnout důchodu před dosažením obvyklého věku 65 let.
Přesný původ zkratky FIRE není znám. Byla však zpopularizována v knize Joe Domingueze a Vicki Robinové „Your Money or Your Life“ (Tvoje peníze, nebo tvůj život) vydané v roce 1992.
Ti, kteří vedou životní styl FIRE, tak činí díky drastickému snížení svých výdajů. Kromě toho hledají způsoby, jak nejen zvýšit svůj příjem, ale také jak investovat tyto ušetřené peníze.
Není to pro každého. Často to totiž znamená snížit výdaje na minimum, aby bylo více peněz na investice. Je běžné, že vyznavači FIRE životního stylu spoří 50 až 70 % svých příjmů.
Pravidlo 25 říká, že na důchod byste měli naspořit 25násobek svých ročních výdajů. Pokud vás zajímá, jak se k tomuto číslu dostanete, nejprve vynásobte své měsíční výdaje 12 a získáte roční číslo, které pak vynásobte 25 a získáte své „číslo FIRE“.
Pokud například vaše měsíční výdaje činí 120 000 Kč, vynásobte je 12 a získáte 1 440 000 Kč. To pak vynásobíte 25 a získáte sumu, která je potřebná pro to, abyste mohli přestat pracovat.
Je možné, že se vám vaše číslo FIRE zdá příliš vysoké nebo dokonce nedosažitelné. Pokud s vámi tento problém rezonuje, zkuste prozkoumat způsoby, jak zvýšit svůj příjem, a peníze navíc pak investujte.
Pravidlo 4 % říká, že lidé mohou v prvním roce vybrat 4 % svých úspor a v dalších letech je případně upravit o inflaci, aby se vyhnuli nedostatku peněz do budoucna. Toto pravidlo počítá s 30letým důchodovým cílem, takže se mu nezapomeňte přizpůsobit.
Strategie FIRE by měla být přizpůsobena vám a vašim potřebám. Proto se vždy mějte na pozoru před radami určenými pro široké publikum.
Někteří odborníci na FIRE vám řeknou, že musíte udělat určitou věc, investovat určitou částku, nebo že můžete mít volnost v tom, kolik si vyberete. Neexistuje ale univerzální přístup, takže dělejte to, co vám vyhovuje.
Pokud máte zájem o předčasný důchod, promyslete si, kolik peněz plánujete ročně spořit a investovat, abyste dosáhli svého cíle.
Podle autorky a příznivkyně hnutí FIRE Paris Woodsové si lidé musí stanovit takovou míru úspor, která odpovídá rychlosti, jakou chtějí bohatství dosáhnout. Může se pohybovat od velmi rychlého cíle až po cíl, který trvá o něco déle.
Paris Woodsová doporučuje spořit přibližně 70 % svého příjmu, pokud je vaším cílem dosáhnout finanční svobody do 10 let.
Vzhledem k inflaci je pravděpodobné, že úspory fyzické hotovosti na bankovním účtu nebudou stačit na příštích 40 let. Je důležité investovat na daňově výhodných účtech.
IRA a 401(k) jsou účty, které můžete využít k investování na důchod. Vkládáte na ně peníze, investice rostou bez daní a v důchodu si je můžete vybírat.
Pokud dokážete naplno využít své důchodové účty, skvělé! Pak ale vyvstane otázka, kam investovat dál. Po důchodových účtech investujte do běžných investičních účtů u brokerských společností, protože na ně nejsou žádné limity.
FIRE je dlouhodobá strategie, takže v krátkodobém horizontu není možné příliš reagovat na ekonomické události.
Je důležité položit si otázku: „Kolik peněz budu potřebovat v období mezi mým cílovým věkem odchodu do důchodu a věkem, kdy mohu začít vybírat peníze z penzijních účtů?“
Jakmile si určíte částku, kterou budete potřebovat, zvažte její uložení na svůj běžný investiční účet, abyste nevyčerpali hotovost dříve, než budete moci začít provádět kvalifikované výběry.
Budete však muset platit daně z dividend a úroků, které vaše investice vydělají, a případně i z dalších příjmů.
Lidé z této kategorie si obvykle vystačí s málem a říká se o nich, že vedou minimalistický životní styl. Mohou ušetřit více než polovinu svých příjmů, aby dříve dosáhli finanční nezávislosti.
Pokud patříte mezi lidi, kteří si chtějí v důchodu opravdu užívat a hodně utrácet, možná na vás sedí tento typ. Samozřejmě budete muset spořit a především investovat mnohem více než někdo, kdo plánuje žít s ročními náklady kolem 1 200 000 Kč.
Jde o finanční nezávislost, která umožňuje snížit pracovní nasazení na minimum, ale ne zcela přestat pracovat. Tento přístup poskytuje větší flexibilitu a životní balanc.
FIRE může být skvělou volbou z mnoha důvodů, ale jednou z komplikací je, že pokud nepracujete a žijete v USA, budete si muset hradit zdravotní výdaje z vlastní kapsy, dokud nezačne platit Medicare, což je přibližně ve věku 65 let. V České republice však žádná taková limitace není.
FIRE často vyžaduje mnoho odříkání. Lidé se často vzdávají dovolených, návštěv restaurací a jiných výdajů, aby mohli co nejvíce spořit.
Dosažení takového cíle jen tím, že budete ukládat peníze do banky, i na spořicí účet s vysokým úrokem, je prakticky nemožné. Začněte tím, že plně využijete důchodové spořící plány nabízené zaměstnavatelem, a pokračujte dál. Velmi užitečné může být také vyhledání odborného finančního poradenství.
Než se naplno pustíte do životního stylu FIRE, ujistěte se, že máte naspořeno na tři až šest měsíců výdajů. Tyto úspory vám poslouží jako finanční rezerva při nečekaných výdajích nebo jiných nepředvídaných situacích.
Pokud někdo vydělává minimální mzdu, je pravděpodobné, že pro něj styl života FIRE nebude dosažitelný. Pokud však vydělává tolik, aby mohl pohodlně žít z poloviny svého příjmu, a zbytek investuje, je to dobrý začátek.
Zdroje: (NerdWallet) (Investopedia)
Jak dosáhnout finanční nezávislosti a přestat pracovat?
Zajímá vás, jak toho docílit?
LIFESTYLE Finance
Životní styl, kdy se stanete finančně nezávislými a nebudete muset pracovat, láká asi všechny z nás, ale jak toho docílit? Tento poměrně moderní koncept učí lidi po celém světě, jak a kdy spořit a investovat, aby mohli přestat pracovat dříve, než půjdou do klasického důchodu.
Chcete větší finanční svobodu a moct si určit, kdy a jak budete pracovat? Zkratka pro tento životní styl je FIRE (z anglického financial independence, retire early). Sníte o takovém životě i vy? V tomto článku se podíváme na možné cesty, jak toho docílit.